Realitas keuangan kehidupan keluarga

Seorang pria merasa khawatir apakah ia akan mampu menafkahi keluarganya dengan baik? Persiapan finansial untuk kelahiran seorang anak dan kehidupan setelahnya merupakan tugas yang sangat sulit.

"Bagaimana cara membiayai semua ini?" adalah pikiran yang paling umum di benak calon ayah. Seorang pria harus lebih cermat memantau situasi keuangannya saat ini, karena ia harus memikirkan biaya melahirkan dan membesarkan anak. Semua biaya harus diperhitungkan - mulai dari membayar perawatan seorang wanita selama kehamilan dan persalinan hingga biaya untuk membeli semua yang diperlukan untuk anak. Dan Anda tidak boleh mengabaikan pengeluaran di masa mendatang, mulai dari tempat penitipan anak hingga sekolah!

Seorang pria perlu berdiskusi dengan istrinya mengenai situasi keuangan mereka saat ini dan memikirkan apa yang mungkin terjadi selanjutnya. Dengan mendiskusikan masa depan, pasangan akan dapat merencanakan hampir semua situasi yang mungkin terjadi. Memberikan stabilitas keuangan kepada anak saat ia tumbuh dewasa adalah tujuan hampir semua orang tua.

[ 1 ]

Perkirakan biayanya

Seberapa besar perhatian yang diberikan seorang pria terhadap pengeluaran uang dan berapa banyak pengeluaran keluarga? Sebagian orang tahu di mana setiap sen dibelanjakan! Yang lain tidak tahu di mana pendapatan mereka dibelanjakan setiap bulan. Penting untuk melacaknya. Mengapa? Karena memiliki anak berarti pengeluaran meningkat, dan kemungkinan besar Anda perlu menabung. Jika Anda tidak tahu di mana uang dibelanjakan, akan lebih sulit untuk melakukannya.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Daftar selama sebulan

Sebaiknya Anda mencatat pengeluaran Anda. Untuk membantu Anda memahami ke mana uang Anda pergi dan mengidentifikasi area yang dapat Anda kurangi, Anda harus menuliskan semua pengeluaran Anda setiap hari selama sebulan. Mulailah dengan pengeluaran bulanan tetap seperti sewa, utilitas rutin, asuransi, biaya mobil, dan sebagainya. Pada angka ini, Anda harus menambahkan pembayaran rutin dan pembayaran kartu kredit, jika ada (ini dibahas lebih mendalam nanti di bab ini).

Kemudian kedua pasangan harus membeli buku catatan kecil dan membawanya. Mereka harus menuliskan semua pengeluaran (tunai, cek, dan kartu kredit) di buku catatan ini, dan di rumah mereka harus memindahkan catatan ini dan catatan pasangannya ke buku catatan umum yang ditujukan untuk tujuan ini. Ini mungkin tampak seperti tugas yang sangat melelahkan, tetapi pada kenyataannya, semuanya cukup mudah.

Jika seorang pria tidak ingin membawa buku catatan, ia dapat menyimpan semua struk dan menggunakannya untuk menghitung pengeluaran. Ini mungkin tampak lebih mudah daripada mencatat pengeluaran saat ia pergi berbelanja.

Di akhir bulan, pasangan harus melihat bagaimana mereka menghabiskan uang bersama. Bandingkan pengeluaran masing-masing pasangan dengan jumlah total pengeluaran. Siapa yang menghabiskan berapa banyak? Setelah jelas ke mana uang itu digunakan, Anda dapat membuat keputusan yang masuk akal tentang perubahan apa yang diperlukan dalam anggaran keluarga.

Pasangan mungkin akan terkejut dengan seberapa banyak yang mereka belanjakan untuk hal-hal yang tidak mereka pikirkan. Namun, melihat pengeluaran mereka secara hitam di atas putih dapat membantu mereka memahami kebiasaan belanja mereka. Sebagian orang menemukan bahwa mereka dapat menghemat uang dengan mengurangi beberapa kemewahan dalam hidup.

Haruskah Anda memangkas pengeluaran atau menambah pendapatan?

Setelah anggaran bulanan diperjelas, pasangan harus memutuskan area pengeluaran spesifik mana yang perlu mereka kendalikan dengan lebih baik.

Dengan prospek kelahiran bayi, Anda mungkin ingin merencanakan pengeluaran dengan lebih baik untuk memastikan Anda memiliki semua yang dibutuhkan di masa depan.

Sebaiknya Anda perhatikan ke mana uang Anda pergi. Dapatkah Anda mengurangi pengeluaran besar, seperti memiliki satu mobil daripada dua? Apakah ada pembelian yang tidak penting? Ini mungkin area yang dapat Anda hemat jika diperlukan. Misalnya, Anda dapat menjual mobil Anda jika Anda hanya membutuhkan satu dan pasangan Anda memiliki dua, sehingga menghemat uang untuk pajak, asuransi, bensin, dan perbaikan. Atau daripada makan di luar setiap hari, Anda dapat membawa bekal makan siang dari rumah.

Jika sulit memangkas pengeluaran, Anda mungkin perlu menambah penghasilan. Bisakah Anda menghasilkan lebih banyak uang dengan bekerja lembur dari rumah? Jika salah satu pasangan bekerja paruh waktu, bisakah mereka mengambil pekerjaan penuh waktu? Segala cara untuk mendapatkan penghasilan tambahan harus dieksplorasi jika Anda tidak dapat memangkas pengeluaran lebih lanjut.

Apa pun keputusan yang diambil, keputusan itu harus diambil bersama-sama. Memang sulit untuk mengurangi pengeluaran, tetapi orang tua memiliki tanggung jawab untuk menyediakan kestabilan finansial bagi anak-anak mereka. Ini berarti menjadi orang tua yang bertanggung jawab. Jika Anda memulainya sekarang, Anda dapat menabung banyak untuk biaya anak. Mengetahui bahwa ini adalah komitmen keluarga akan membantu seorang pria menghadapi perubahan besar dalam situasi finansialnya dengan lebih mudah.

Pengendalian Utang

Jika pasangan melunasi pinjaman, pinjaman tersebut harus dilunasi secepat mungkin. Anda juga perlu memantau saldo kartu kredit. Ini mungkin memerlukan tindakan aktif, tetapi hasilnya sepadan. Langkah-langkah berikut harus diambil:

Cari tahu berapa banyak uang yang ada di kartu kredit dan catatlah. Lalu cari tahu berapa banyak bunga yang masuk ke setiap kartu setiap tahun dan bandingkan. Kemungkinannya, angka-angka ini tidak akan sama. Beberapa mungkin rendah, beberapa mungkin cukup tinggi. Jika pasangan tersebut tidak melunasi utang secara penuh setiap bulan, hal itu juga dapat menjadi faktor dalam rencana pengeluaran mereka.

Cari tahu perusahaan mana yang memiliki suku bunga tertinggi. Lakukan segala yang Anda bisa untuk melunasi kartu tersebut secara penuh, meskipun itu berarti melakukan pembayaran minimum untuk kartu lainnya. Setelah kartu tersebut lunas, Anda harus melunasi kartu dengan bunga tertinggi berikutnya.

Hanya satu kartu kredit yang boleh digunakan, dan hanya jika benar-benar diperlukan. Jika pasangan ingin mengendalikan pengeluaran mereka, salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan membayar tunai untuk semua yang mungkin. Tindakan mengeluarkan dompet dan membayar tunai akan membuat pasangan lebih memperhatikan berapa banyak yang mereka bayarkan daripada sekadar menyerahkan kotak plastik kepada petugas.

Jika pasangan memiliki pinjaman (selain hipotek), sekaranglah saatnya untuk melunasinya. Jika pinjaman tersebut dapat dilunasi dalam waktu 8 atau 12 bulan, maka pinjaman tersebut harus dilunasi. Banyak pinjaman yang dapat dilunasi dengan cepat, tanpa menunggu bunga. Jika Anda melakukan ini, keluarga akan memiliki apa yang mereka pinjam dan lebih banyak uang tunai setiap bulan.

Hindari pengeluaran yang tidak perlu. Sebelum membeli sesuatu, pikirkan tentang uangnya. Apakah itu pembelian yang perlu? Mungkin bisa dihindari? Jika pasangan dapat menghindari pembelian yang tidak perlu, mereka akan melunasi utang mereka lebih cepat.

Dana Darurat dan Kebutuhan Penting Lainnya Jika anggaran pasangan hampir tidak mencukupi kebutuhan mereka saat ini, mereka harus mempertimbangkan bagaimana mereka akan menangani hal-hal yang tidak terduga. Jika sesuatu yang serius terjadi pada mereka - kehilangan pekerjaan, pengeluaran yang tidak terduga, penyakit serius - apakah pasangan tersebut mampu mengatasinya?

Kehamilan adalah waktu yang tepat untuk memastikan keluarga Anda memiliki tabungan darurat. Kebanyakan ahli menyarankan untuk memiliki cukup uang tabungan untuk menutupi pengeluaran keluarga Anda selama 3 atau 4 bulan. Ini termasuk cicilan rumah, tagihan listrik, makanan, transportasi, cicilan pinjaman, cicilan kartu kredit, biaya perawatan anak (jika diperlukan) - apa pun yang perlu dibayarkan untuk mempertahankan standar hidup Anda saat ini.

Jika pasangan telah memutuskan untuk menstabilkan dana ini, sekaranglah saatnya untuk memastikan bahwa dana tersebut dapat diakses. Sebaiknya simpan uang ini di bank atau rekening, maka dana tersebut pasti dapat diakses.

Pasangan tersebut mungkin tidak memiliki banyak utang, tetapi mereka mungkin juga tidak memiliki banyak uang dalam cadangan ini. Di sinilah pentingnya mengetahui pengeluaran bulanan Anda. Ini dapat membantu Anda melihat apakah Anda dapat mengurangi pengeluaran untuk menambah simpanan ini.

[ 5 ]

Bertanggung jawab secara finansial

Menjadi orang tua berarti pasangan akan memiliki banyak tanggung jawab baru. Tanggung jawab finansial adalah salah satunya. Pasangan mungkin tidak merencanakan pengeluaran mereka sampai mereka memiliki anak. Namun dengan kehadiran seorang anak, kehidupan mereka akan berubah, dan ini adalah salah satu area yang mungkin memerlukan perubahan.

Dengan memulai perubahan ini selama kehamilan, pasangan akan yakin bahwa mereka akan mampu memenuhi kebutuhan anak. Keamanan finansial akan membantu keluarga mempertahankan keyakinan bahwa peran sebagai orang tua dimulai dengan memenuhi kebutuhan keluarga yang sedang tumbuh.

Saatnya menulis surat wasiat

Apakah pasangan tersebut sudah menulis surat wasiat? Statistik menunjukkan bahwa di antara orang-orang yang berusia di bawah 35 tahun, sekitar 90% tidak peduli dengan hal ini. Hal ini dapat dimengerti: kebanyakan orang tidak suka memikirkan kematian mereka dan mempersiapkannya. Namun, kehamilan adalah waktu untuk meninjau kembali aspek kehidupan ini dan menulis surat wasiat. Hal ini harus diurus sebelum bayi lahir. Baik pria maupun istrinya harus menulis surat wasiat, jika mereka belum melakukannya. Penting bagi kedua orang tua untuk menyediakan nafkah bagi anak mereka dalam surat wasiat mereka.

Jika surat wasiat sudah ditulis, itu bagus. Surat wasiat itu harus diubah dan ditambah dengan cara tertentu, khususnya, untuk mencantumkan nama atau melengkapi ahli waris, termasuk anggota keluarga baru.

Penunjukan wali

Aspek terpenting dalam mengubah atau menulis surat wasiat adalah menunjuk wali bagi anak. Jika terjadi sesuatu pada suami, istrinya akan mengasuh anak, dan sebaliknya. Namun, apa yang terjadi jika terjadi sesuatu pada kedua pasangan? Siapa yang akan mengasuh anak dalam kasus ini? Tanpa surat wasiat, dalam situasi seperti itu, nasib anak akan diputuskan oleh pengadilan.

Ada beberapa hal yang perlu dipikirkan sebelum menunjuk wali. Anda harus mendiskusikan hal-hal berikut dengan pasangan Anda dan kemudian memutuskan siapa yang akan dipercaya untuk mengemban tanggung jawab ini.

• Siapakah yang dapat dipercayai pasangan untuk merawat anak mereka?
• Berapa umur orang ini?
• Apakah dia dalam keadaan sehat?
• Apakah orang ini stabil secara finansial dan emosional?
• Apakah dia memiliki keluarga dan anak-anak yang usianya hampir sama (ini ada sisi positif dan negatifnya).
• Apakah anak tersebut akan akrab dengan orang ini?
• Apakah penghasilan orang ini sesuai dengan penghasilan pasangannya?
• Akankah orang ini menyimpan uang yang ditinggalkan pasangannya untuk anak tersebut?

Siapa lagi yang dapat ditunjuk jika orang ini menolak atau tidak mampu mengasuh anak (sebaiknya sebutkan setidaknya dua orang dalam surat wasiat).

MEMILIH WALI. Seberapa penting bagi pasangan untuk memilih wali yang sama? Sebaiknya Anda memutuskan hal ini bersama pasangan dan mencantumkan nama orang yang sama dalam surat wasiat. Ini akan membantu menghindari masalah jika kedua pasangan meninggal pada hari yang sama. Jika wali yang berbeda ditetapkan, pengadilan akan memutuskan siapa di antara keduanya yang akan mengasuh anak tersebut.

Setelah wali dipilih, penting untuk membicarakan hal ini dengan mereka. Anda tidak boleh menyertakan siapa pun dalam surat wasiat sebagai wali tanpa terlebih dahulu menyetujuinya. Mereka mungkin punya alasan sendiri untuk tidak menyetujui hal ini. Sebaiknya pilih setidaknya dua orang yang mampu menjadi wali anak. Kandidat pertama harus ditanya terlebih dahulu dan, jika mereka setuju, sertakan mereka dalam surat wasiat. Pilih wali alternatif (sekali lagi, mereka harus ditanya sebelum dimasukkan dalam surat wasiat dan diberi tahu bahwa mereka adalah wali alternatif).

Jika seseorang setuju untuk menjadi wali (atau wali pengganti), hal ini harus dicantumkan dalam surat wasiat. Jika pasangan ingin mempercayakan urusan keuangan anak kepada orang lain, wali harta benda juga harus ditunjuk. Orang ini akan mengurus warisan anak.

Siapa yang mewarisi apa Saat menulis surat wasiat, tidak perlu menyebutkan kepada siapa harta bersama tersebut akan diberikan. Harta tersebut akan langsung diberikan kepada pasangan setelah kematian pasangan lainnya. Yang perlu disebutkan dalam kasus ini adalah menyebutkan nama ahli waris dengan penyesuaian terhadap munculnya ahli waris baru.

Jadi, apa lagi yang penting tentang surat wasiat, selain menunjuk wali? Hal ini diperlukan agar seseorang dapat menentukan semua hal yang menjadi milik pribadinya. Jika pasangan memiliki simpanan yang berbeda, harta terpisah, atau hal lain selain harta yang diperoleh bersama, seseorang harus menentukan siapa yang akan mendapatkan apa. Surat wasiat membuat hal ini sah.

Banyak orang percaya bahwa jika seseorang meninggal tanpa surat wasiat, pasangannya akan mewarisi semuanya. Ini tidak benar. Jika seseorang meninggal tanpa menulis surat wasiat, pengadilan akan menentukan hak waris berdasarkan hukum negara. Jika orang tersebut sudah menikah, istri dan anak-anak akan menerima bagian yang sama dari warisan. Sebaiknya pasangan atau orang dewasa lainnya memegang uang tersebut hingga anak tersebut menjadi ahli waris. Jika orang tersebut masih lajang, surat wasiat bahkan lebih penting, karena itu akan menjadi satu-satunya cara untuk memastikan bahwa pasangan dan anak-anak mereka akan menerima warisan.

[ 6 ]

Dimana menulis surat wasiat

Beberapa orang akan mengatakan bahwa notaris tidak diperlukan untuk menulis surat wasiat kecuali jika seseorang memiliki terlalu banyak harta atau ahli waris. Mereka percaya bahwa "panduan untuk menulis surat wasiat buatan sendiri" tersedia di beberapa toko atau dapat ditemukan dalam program komputer. Beberapa di antaranya sangat bagus, tetapi jika seseorang yang bukan notaris menulis surat wasiat, ia tentu akan menghemat uang, tetapi di masa mendatang akan sangat merugikan anak atau keluarganya.

Pasangan tersebut mungkin ingin memastikan bahwa mereka telah memberikan tanda titik pada semua huruf i dalam surat wasiat dan bahwa surat wasiat tersebut mengikat secara hukum. Satu-satunya cara untuk memastikan hal ini adalah dengan meminta notaris untuk meninjau surat wasiat tersebut.

Biaya konsultasi notaris tergantung pada banyak hal. Namun, kepastian bahwa surat wasiat itu sah dan anak akan diasuh oleh wali yang ditunjuk oleh pasangan, bukan oleh pengadilan, sepadan dengan biaya yang dikeluarkan, begitu pula kepastian bahwa ahli waris dan wali harta benda juga ditentukan oleh keputusan pasangan.

Pasangan suami istri mungkin ingin meninggalkan surat wasiat kepada notaris jika terjadi situasi yang sulit. Misalnya, jika ada hubungan yang sulit dalam keluarga dan pasangan suami istri yakin bahwa kerabat mereka tidak akan mematuhi surat wasiat, ini akan membantu memastikan bahwa surat wasiat tersebut tidak dapat disangkal. Jika salah satu anak sakit atau memerlukan perawatan khusus, penting untuk menentukan secara rinci dalam surat wasiat siapa yang akan bertanggung jawab untuk memberikan perawatan ini.

Jika pasangan belum menikah, notaris akan membantu, berkonsultasi dengan mereka tentang segala hal yang diperlukan, dan pasangan dan anak-anak akan menjadi ahli waris yang sah.

Jika pasangan memutuskan untuk menggunakan "Panduan Membuat Surat Wasiat Sendiri," mereka dapat meminta notaris untuk meninjaunya setelah ditulis. Ini memerlukan biaya, tetapi akan membantu memastikan bahwa pasangan dan anak-anak mereka tidak akan memiliki masalah dengan surat wasiat di masa mendatang.

Saatnya memeriksa asuransi Anda

Setelah surat wasiat ditulis, saatnya mencari tahu dari mana uang akan berasal. Paling sering, ini berasal dari asuransi jiwa. Saat memeriksa asuransi jiwa Anda, Anda juga harus melihat jenis asuransi lainnya. Anda harus memeriksa asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi cacat, asuransi pemilik rumah, dan asuransi penyewa. Anda harus melihat daftar tersebut dan memutuskan asuransi mana yang akan berguna setelah bayi lahir. Saatnya membuat perubahan yang diperlukan!

Bila asuransi disediakan oleh perusahaan, ada baiknya mencari tahu lebih lanjut tentang asuransi ini dan manfaatnya. Jangan sampai Anda mengabaikan hal ini!

Asuransi jiwa

Sudah menjadi sifat manusia untuk ingin memastikan bahwa jika sesuatu terjadi pada Anda, anak Anda akan terjamin dan dirawat hingga ia dewasa. Penting bagi asuransi jiwa untuk menanggung biaya pendidikan anak. Jumlah asuransi harus ditingkatkan setiap kali ada anak baru dalam keluarga. Kedua orang tua harus diasuransikan untuk memastikan bahwa anak akan terjamin.

Anda harus mencari tahu tentang semua organisasi yang menyediakan asuransi jiwa, lalu diskusikan rinciannya dengan pasangan Anda. Berapa besar pembayarannya? Apakah perusahaan menyediakan asuransi? Berapa besar pembayarannya? Kebanyakan ahli merekomendasikan jumlah yang 8 hingga 12 kali lipat pendapatan tahunan seseorang untuk memastikan bahwa anak tersebut akan mampu mempertahankan standar hidup, tumbuh dewasa, dan bersekolah.

Jika istri seorang pria bekerja, ia harus mencari tahu apakah majikannya menyediakan asuransi jiwa dan berapa jumlah uang yang akan dibayarkan jika istrinya meninggal. Jika jumlah uang yang dibayarkan kecil atau majikannya tidak menyediakan asuransi, ia mungkin ingin mengambil asuransi untuk istrinya guna menanggung biaya jika istrinya meninggal. Jika istrinya tidak bekerja, ia tetap harus mengambil asuransi (mungkin harus menunggu hingga bayinya lahir). Ia harus mencari tahu berapa biaya pengasuhan anak per tahun dan menambahkan biaya pembantu rumah tangga. Jumlah sekitar 10 kali gaji tahunan akan memberikan ketenangan pikiran bagi pasangan tersebut bahwa anak mereka akan terurus.

ASURANSI SEUMUR HIDUP ATAU BERJANGKA WAKTU? Apakah asuransi tersebut seumur hidup atau sementara? Dengan asuransi seumur hidup, yang juga disebut permanen, premi dikirim ke dana yang tidak dikenakan pajak. Jika perlu, Anda dapat mengandalkan dana ini. Ini adalah jenis asuransi di mana orang tersebut membayar sendiri asuransinya.

Dalam hal asuransi sementara, Anda dapat memilih berapa lama hidup Anda diasuransikan, misalnya, selama 20-30 tahun, itulah sebabnya asuransi ini disebut "sementara". Biasanya, asuransi sementara adalah yang termurah. Premi asuransi tergantung pada usia orang tersebut, dan ia membayar sejumlah tertentu setiap bulan. Asuransi sementara lebih murah, karena preminya tidak masuk ke dana asuransi. Selain itu, dalam hal ini, lebih mudah untuk mengubah jumlah premi asuransi bulanan ketika ada penambahan anggota keluarga. Penting juga untuk memantau seberapa sering premi perlu diperbarui.

Menemukan ASURANSI YANG TEPAT. Jika Anda merasa perlu menaikkan premi bulanan, saran terbaik yang dapat kami berikan adalah "cari-cari!" Setiap perusahaan menawarkan jumlah premi yang berbeda. Anda dapat berkonsultasi dengan agen atau mencari secara online.

Asuransi kesehatan

Salah satu hal terpenting yang harus dilakukan sebelum memiliki bayi adalah meninjau asuransi kesehatan Anda. Jika pasangan Anda bekerja, perusahaan tempatnya bekerja mungkin akan membayar asuransinya. Jika pasangan tersebut sudah menikah dan sama-sama memiliki asuransi kesehatan, mereka mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil asuransi yang lebih baik dengan penyedia lain.

Jika seorang wanita tidak memiliki asuransi kesehatan, ia mungkin akan kesulitan mendapatkannya selama kehamilan. Banyak perusahaan asuransi memiliki masa tunggu (sekitar 1 tahun) sebelum mereka akan menanggung biaya melahirkan bayi. Sebaiknya Anda mencari tahu apakah ada asuransi yang termasuk dalam program sosial atau apakah ada program asuransi kesehatan anak. Beberapa di antaranya gratis, beberapa memerlukan sedikit biaya. Program-program tersebut tersedia meskipun kedua pasangan bekerja.

Saat memeriksa asuransi kesehatan, ada beberapa hal yang perlu dipikirkan. Apakah standar asuransi, di mana tertanggung membayar premi dan sebagian dari semua biaya? Siapa yang mendukung program sosial? Jumlah pembayaran juga bervariasi dari kasus ke kasus. Pasangan perlu menemukan jawaban atas beberapa pertanyaan penting terkait pembayaran sebelum mereka mengambil asuransi. Jika keduanya bekerja sama dalam hal ini, mereka akan dapat menemukan organisasi yang akan membayar kedua polis dalam situasi asuransi. Polis keluarga adalah pilihan yang baik. Atau Anda dapat mencari tahu organisasi mana yang memiliki ketentuan yang lebih baik untuk satu orang tua dan untuk anak.

Untuk mengetahui apa saja yang dicakup oleh polis asuransi, Anda harus berbicara dengan spesialis di perusahaan tersebut. Jika konsultan tidak dapat memberikan jawaban yang pasti, Anda dapat menghubungi perusahaan tersebut secara langsung. Beberapa pertanyaan yang perlu diajukan:

• Jenis pembayaran apa ini?
• Apa manfaat menjadi ibu, jika ada?
• Apakah istilah "maternity" merujuk pada kelahiran melalui operasi caesar?
• Jenis anestesi apa saat melahirkan yang paling bermanfaat dari sudut pandang ini?
• Berapa biaya polis untuk kehamilan berisiko tinggi?
• Berapa premi asuransinya dan seberapa sering harus dibayarkan?
• Bagaimana konsultasi dibayar?
• Apakah ada kemungkinan untuk menanggung biaya persalinan sepenuhnya?
• Berapa persen jumlah yang dibayarkan?
• Apakah kondisi yang kita pilih (rumah sakit bersalin, melahirkan di bangsal umum atau di kamar terpisah) dibayar?
• Prosedur apa saja yang harus diselesaikan sebelum tiba di rumah sakit bersalin?
• Apakah biaya polis termasuk pembayaran perawat?
• Apakah biaya polis termasuk pembayaran obat-obatan?
• Tes apa saja selama kehamilan yang termasuk dalam biaya polis ini?
• Tes apa saja selama persalinan yang termasuk dalam biaya polis ini?
• Jenis anestesi apa saja saat melahirkan yang termasuk dalam biaya polis ini?
• Berapa lama ibu dan bayi dapat tinggal di rumah sakit?
• Apakah pembayaran dikirim langsung ke rumah sakit bersalin atau ke perusahaan asuransi?
• Layanan apa yang tidak termasuk dalam harga polis ini?
• Barang perawatan anak apa saja yang termasuk dalam biaya polis ini setelah bayi lahir?
• Apakah biaya polis ini termasuk pembayaran untuk dokter yang dipilih?
• Berapa biaya tambahan untuk mengikutkan anak dalam polis ini?
• Bagaimana saya dapat mengikutkan anak saya dalam kebijakan ini?
• Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengikutkan anak dalam kebijakan ini?

Anda harus memeriksa dengan perusahaan asuransi tentang cakupan prosedur, tes, pengobatan, dan hal-hal lain yang terkait dengan persalinan dan menjadi ibu. Misalnya, beberapa perusahaan asuransi tidak menanggung USG, jadi penting untuk memeriksanya terlebih dahulu. Beberapa jenis asuransi tidak menanggung bayi yang baru lahir - mungkin Anda harus membayar sendiri biaya perawatannya di rumah sakit bersalin. Atau biaya polis tidak mencakup dokter yang dipilih oleh pasangan. Jika asuransi tidak menanggung semua biaya medis, Anda harus mulai mempersiapkannya sesegera mungkin.

Asuransi Disabilitas - Perlukah? Jika salah satu pasangan mengalami kecelakaan yang menyebabkan mereka tidak dapat bekerja dalam waktu lama, asuransi disabilitas merupakan pilihan yang tepat. Asuransi ini membayar sejumlah uang kepada tertanggung jika terjadi disabilitas sementara. Sebagian besar pemberi kerja menyediakan asuransi ini, tetapi setiap pasangan yang bekerja membutuhkan asuransi ini sebesar sekitar 65%-75% dari pendapatan mereka.

Majikan dari pria atau istrinya dapat menyediakan asuransi cacat di tempat kerja. Kelemahan asuransi ini adalah asuransi ini berakhir saat pekerja berganti pekerjaan dan manfaatnya biasanya relatif kecil. Selain itu, terdapat perbedaan pajak antara polis yang dibayar oleh majikan dan yang dibayar sendiri. Jika perusahaan membayar polis, pekerja membayar semua pajak penghasilan. Jika pekerja membayar polis, penghasilannya tidak dikenakan pajak.

Jika seseorang memutuskan untuk membeli polis asuransi sendiri, ia harus mencari polis yang dapat diperbarui dan tidak ditutup saat tertanggung mencapai usia pensiun. Polis asuransi cacat sementara terbaik mendefinisikan cacat sebagai "ketidakmampuan untuk melakukan pekerjaan normal." Beberapa polis yang lebih murah hanya membayar jika perusahaan asuransi tidak dapat bekerja sama sekali, dan harus dihindari.

Perlu diperjelas tentang masa tunggu - banyak asuransi yang disediakan oleh perusahaan memiliki masa tunggu 30-90 hari. Cuti sakit mungkin tidak dibayarkan dalam waktu yang cukup lama. Di sinilah pentingnya memiliki cadangan dana darurat. Selain itu, pembayaran mungkin lebih rendah jika pekerja telah memilih masa tunggu yang lebih lama sebelum menerima jumlah asuransi.

CATATAN UNTUK YANG BIJAKSANA: Seorang pria harus memastikan istrinya menghubungi majikannya untuk mengetahui apakah asuransi cacat tersedia bagi wanita hamil. Dalam beberapa kasus, pembayaran hanya dilakukan jika terjadi masalah kesehatan serius atau setelah kelahiran anak.

Asuransi properti

Asuransi rumah merupakan cara yang baik untuk menginvestasikan uang guna melindungi keluarga Anda dari kerugian finansial dalam berbagai situasi. Polis ini dapat mencakup klausul seperti pembebasan tanggung jawab jika seseorang mengalami kecelakaan di rumah.

Jumlah pembayaran harus diperjelas. Jika pasangan memutuskan untuk menyewa pengasuh, mereka harus memastikan bahwa asuransi mencakup semua orang yang datang ke rumah mereka, bahkan pengasuh atau pembantu rumah tangga yang disewa.

Jika pasangan tersebut tidak memiliki rumah sendiri (dan karena itu tidak dapat mengasuransikannya), mereka harus menanyakan tentang asuransi properti sewaan. Asuransi ini berlaku dalam situasi yang sama seperti asuransi rumah dan harus diperhitungkan.

Asuransi yang Tidak Perlu Anda Beli

Dengan akan adanya bayi, pasangan mungkin ingin mempertimbangkan berbagai jenis asuransi. Namun, ada beberapa jenis asuransi yang tidak diperlukan karena biayanya lebih mahal daripada yang akan dibayarkan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Jenis asuransi berikut harus dihindari:

• Asuransi kredit. Jenis asuransi ini melunasi hipotek dan utang lainnya jika terjadi kematian. Asuransi ini lebih mahal daripada asuransi jiwa, dan uangnya hanya digunakan untuk melunasi utang. Selain itu, jenis asuransi ini hanya berlaku untuk salah satu pasangan. Jika kedua pasangan ingin diasuransikan, mereka memerlukan dua polis.
• Asuransi kesehatan. Asuransi ini hanya menanggung satu penyakit, seperti kanker. Akan lebih bijaksana jika membeli asuransi kesehatan komprehensif yang menanggung banyak penyakit.
• Asuransi jiwa anak. Sampai anak mulai mencari nafkah sendiri - kasus yang SANGAT jarang terjadi pada bayi baru lahir - kematiannya tidak akan memengaruhi situasi keuangan keluarga. Dan Anda tidak boleh "terpaku pada asuransi", lebih bijaksana untuk menabung uang untuk biaya pendidikan.
• Asuransi Jiwa Kecelakaan: Asuransi ini akan memberikan sejumlah besar santunan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dalam kecelakaan, seperti kecelakaan mobil atau pesawat. Risiko kematian dalam kecelakaan sangat rendah. Jika seseorang merasa membutuhkan asuransi ini, sebaiknya periksa kartu kreditnya. Beberapa perusahaan akan memberikan asuransi untuk situasi seperti kecelakaan pesawat jika tiket dibeli dengan kartu tersebut.

Biaya pengasuhan anak

Memutuskan pasangan mana yang akan bekerja dan siapa yang akan tinggal di rumah bersama bayi setelah lahir adalah salah satu keputusan yang tidak ingin dipikirkan oleh sebagian besar keluarga. Namun, meskipun ada kebutuhan untuk mencari nafkah, di banyak keluarga tidak ada orang tua yang ingin tinggal di rumah.

Dan setiap orang tua ingin memastikan bahwa anak mereka dirawat dengan baik saat mereka bekerja.

Biasanya, pemberi kerja membayar semua pajak untuk karyawan, termasuk pajak perawatan medis. Pengecualian diperbolehkan jika pemberi kerja membayar karyawan di bawah jumlah tertentu. Hal ini harus diklarifikasi dengan pengacara. Pastikan bahwa properti diasuransikan dan biaya-biaya ini ditanggung oleh asuransi.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Biaya pengasuhan anak

Biaya penitipan anak cukup mahal. Bagi sebagian keluarga, biaya tersebut sekitar 25% dari pendapatan mereka. Biaya penitipan anak untuk anak di bawah tiga tahun adalah yang tertinggi, tergantung pada jenis penitipannya, meskipun biaya tersebut tidak banyak berkurang seiring bertambahnya usia anak. Biaya penitipan anak di rumah tergantung pada masing-masing kasus.

Ada beberapa lembaga pemerintah untuk keluarga berpenghasilan rendah. Anda harus menghubungi pemerintah setempat.

Ada juga program sosial yang dirancang untuk situasi seperti itu; khususnya, Anda dapat mengambil pinjaman.

Dalam beberapa situasi, seorang anak mungkin memerlukan perawatan khusus. Jika seorang anak lahir dengan patologi atau penyakit dan memerlukan perhatian pribadi, akan lebih sulit untuk menemukan pengasuh yang baik, dan biayanya akan lebih mahal.

Hidup sesuai kemampuan Anda

Jika salah satu pasangan tidak kembali bekerja setelah melahirkan, pasangan tersebut harus memeriksa bagaimana mereka akan hidup dengan satu gaji. Mungkin mereka harus mulai hidup hanya dengan gaji pasangan yang akan kembali bekerja, bahkan selama kehamilan.

Jika kedua pasangan akan bekerja, mereka harus mencari tahu berapa biaya pengasuhan anak - biayanya bisa sangat besar. Anda harus mencari tahu di mana Anda tinggal dan mulai menabung untuk membayar keperluan ini.

Cara terbaik, yang sesuai untuk situasi apa pun, adalah mulai hidup dengan penghasilan yang diharapkan setelah kelahiran anak selama kehamilan. Uang tambahan dapat ditabung di rekening tabungan di bank, dan menjelang kelahiran anak, jumlah yang layak akan terkumpul. Dan pasangan akan terbiasa dengan standar hidup yang baru.

Perubahan pajak

Memiliki anak memengaruhi pajak Anda. Karena memiliki anak menghabiskan banyak uang, penting bagi orang tua untuk mencari tahu semua cara agar mereka dapat menghemat pajak. Bagian ini membahas pajak, keringanan pajak, dan cara lain untuk melakukannya.

Biaya pajak

Salah satu hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencari tahu berapa banyak gaji Anda yang akan dikenakan pajak. Anda dapat menunggu hingga setelah bayi lahir (beberapa pajak dikurangi setelah bayi lahir) atau Anda dapat memikirkannya selama kehamilan untuk mencari tahu berapa banyak uang yang akan dikenakan pajak setelah bayi lahir. Anda harus berhati-hati dengan hal ini jika bayi akan lahir di akhir tahun. Jika Anda mengubah pajak Anda tahun ini dan bayi lahir tahun depan, Anda akan mengalami komplikasi. Ini adalah pertanyaan yang harus Anda ajukan kepada pengacara Anda.

Tidak disarankan untuk mengeluarkan uang "ekstra". Lebih baik menyimpannya di rekening sehingga dapat digunakan untuk berbagai situasi yang tidak terduga (kebutuhan yang tidak direncanakan atau pengeluaran yang terkait dengan persalinan dan pembelian semua yang diperlukan untuk anak). Setelah kelahiran anak, Anda juga harus menabung.

Tunjangan anak

Tunjangan diberikan kepada setiap anak yang berusia di bawah 3 tahun. Selain itu, ketika anak mencapai usia dewasa (jika ia belajar penuh waktu di universitas negeri) dan sampai ia mencapai usia 24 tahun, pajak penghasilannya dikurangi.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Haruskah saya kembali bekerja?

Pasangan mungkin bertanya-tanya apakah secara finansial menguntungkan untuk kembali bekerja segera setelah kelahiran anak. Anda dapat membuat beberapa perhitungan yang akan membantu Anda membuat keputusan. Pertama-tama, Anda harus menjumlahkan semua biaya yang terkait dengan pekerjaan:

• Pembayaran pengasuh anak.
• Biaya pemberian makanan buatan (jika ibu tidak dapat menyusui) dan perlengkapan untuk kamar bayi dan untuk di rumah.
• Pajak pendapatan.
• Biaya perjalanan ke dan dari tempat kerja.
• Biaya makanan, cuci kering, dan keperluan lainnya.
• Biaya pengeluaran seperti makan di luar, membeli makanan, menyewa pembantu rumah tangga.
• Untuk menentukan biaya liburan Anda:
• Total biaya tunjangan dan pengeluaran yang terkait jika salah satu pasangan tidak bekerja.
• Total biaya yang terkait dengan pekerjaan.
• Bagilah angka ini dengan jumlah total jam yang dihabiskan jauh dari rumah. Ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa biaya yang dikeluarkan untuk setiap jam yang dihabiskan jauh dari rumah dan jauh dari anak Anda.
• Ini juga harus mencakup hal-hal seperti asuransi yang disediakan oleh pemberi kerja.

Angka ini mungkin mengejutkan para pasangan.

Uang yang ditabung untuk anak

Menabung uang untuk anak Anda selalu merupakan ide yang bagus. Dengan demikian, uang tersebut dapat digunakan untuk pengeluaran tak terduga atau untuk biaya pendidikan saat anak Anda tumbuh dewasa, terutama untuk biaya yang berkaitan dengan pendidikan tinggi. Di bagian ini, kami membahas cara menabung uang untuk anak Anda.

Ada beberapa cara untuk menginvestasikan uang untuk anak. Semakin berisiko investasinya, semakin besar keuntungannya. Namun, investasi yang berisiko berarti risiko kehilangan uang yang tinggi. Anda dapat memilih cara yang lebih aman untuk menginvestasikan uang. Pasangan suami istri harus berpikir bersama tentang bagaimana tepatnya mereka ingin menginvestasikan uang tersebut.

Akan menjadi ide yang baik untuk membuat rekening khusus untuk anak Anda, yang uangnya dapat ia gunakan di masa mendatang. Rekening tersebut harus diisi ulang secara berkala, sehingga menjadi bagian dari anggaran keluarga. Saat anak Anda tumbuh dewasa, Anda dapat mendorongnya untuk mengisi kembali rekening tersebut. Hal ini akan membantu anak memahami nilai dari kontribusi ini dan membantu menanamkan kebiasaan sehat dalam dirinya. Tidak perlu menginvestasikan banyak uang setiap kali, yang terpenting adalah memulainya sejak dini dan menyisihkan sedikit uang setiap bulan.

Hadiah

Saat bayi lahir, pasangan tersebut kemungkinan akan menerima banyak hadiah. Banyak di antaranya yang akan berguna bagi bayi. Teman-teman juga dapat menanyakan kepada pasangan tersebut apa yang mereka inginkan. Saat saudara atau teman bertanya tentang hadiah, Anda selalu dapat menyebutkan "rekening bayi". Tidaklah kasar, memeras, atau tidak sopan untuk menyarankan mereka menaruh sejumlah uang di rekening ini.

Setoran bank

Sebaiknya Anda membuka rekening bank segera setelah kelahiran anak dan menyimpan semua uang yang diterima anak sebagai hadiah di sana. Rekening tersebut juga harus diisi ulang jika memungkinkan. Saat anak tumbuh dewasa, Anda dapat menyimpan uang hasil jerih payahnya di sana. Jika Anda tidak menundanya terlalu lama, saat anak mencapai usia dewasa, rekening ini akan memiliki jumlah yang cukup besar.

Kontribusi total

Deposito umum, yang juga disebut tabungan, juga merupakan cara yang baik untuk menginvestasikan uang yang ditujukan untuk masa depan anak. Banyak di antaranya yang tidak memiliki jangka waktu dan jumlah pembayaran yang pasti, sehingga Anda dapat menyisihkan sedikit uang setiap kali Anda berhasil menabung. Beberapa di antaranya mengharuskan pembayaran awal yang relatif rendah.

Jika akun ini dibuat atas nama anak (dan salah satu orang tua), mungkin ada manfaat pajak. Dalam kebanyakan kasus, pajak akan lebih rendah daripada jika akun dibuat atas nama orang tua saja. Ini cukup bermanfaat bagi beberapa keluarga.

Selama masa kehamilan, Anda dapat menanyakan tentang jenis simpanan ini. Semakin awal simpanan dibuat setelah kelahiran anak, semakin banyak uang yang akan diterima anak, meskipun simpanan tersebut terbatas waktunya. Semakin lambat Anda memulainya, semakin sedikit uang yang akan tersedia. Lihat juga pembahasan tentang simpanan tersebut di bawah ini.

Pembayaran untuk pendidikan tinggi

Tak lama lagi, orang tua akan menyadari bahwa anak mereka tumbuh dengan cepat. Meski mungkin tampak tak masuk akal, tak lama lagi, ia akan cukup dewasa untuk menempuh pendidikan tinggi. Selain perubahan hidup (bagi setiap orang) yang terkait dengan meninggalkan rumah, orang tua akan menyadari bahwa pendidikan itu mahal!

Pendidikan tinggi dapat menguras dana bagi orang tua yang tidak merencanakannya. Pendidikan tinggi berbasis biaya di beberapa universitas menghabiskan biaya sekitar $5.000 per tahun pada tahun 2002, dan jumlah ini meningkat setiap tahunnya. Orang tua harus memikirkan berapa jumlah ini saat anak mereka masuk perguruan tinggi.

Apa yang dapat Anda lakukan? Solusi terbaik yang dapat kami tawarkan adalah mulai menabung sekarang juga.

Simpanan tabungan

Di masa lalu, banyak orang tua membuka rekening tabungan untuk menabung uang saat anak mereka perlu kuliah. Anak-anak di bawah usia 18 tahun tidak diperbolehkan membuka rekening bank sendiri, jadi ini adalah cara yang baik untuk menabung uang bagi anak. Rekening tabungan meliputi simpanan bersama, simpanan terkait, dan simpanan umum.

Orang tua (atau orang dewasa lainnya) dapat menaruh uang tersebut atas nama anak dan mengendalikan rekening tersebut hingga anak tersebut mencapai usia dewasa. Pada usia tersebut, anak tersebut bertanggung jawab atas simpanan dan semua uang tersebut dan dapat membelanjakannya sesuai keinginannya tanpa harus meminta izin siapa pun untuk melakukannya.

Perpajakan atas kontribusi harus diperjelas dalam setiap kasus spesifik.

Beberapa rekomendasi lainnya

Orangtua yang bertanggung jawab ingin mengurus semua masalah keuangan yang mungkin terjadi sebelum atau setelah bayi lahir. Berikut ini adalah beberapa rincian keuangan lain yang mungkin tidak diketahui pasangan tersebut yang dapat diurus selama kehamilan atau segera setelah bayi lahir.

Cuti hamil

Seorang perempuan harus mendiskusikan cuti hamil dengan seorang rekan kerja. Kemudian, ia harus mendiskusikan rencana dan harapannya untuk cuti hamil dan kemungkinan kembali bekerja dengan atasannya, pekerja sosial, dan rekan kerjanya, jika perlu. Ia harus menyadari bahwa beberapa keputusan tidak dapat diambil hingga setelah bayinya lahir, terutama tentang seberapa cepat ia akan kembali bekerja, karena ia tidak dapat memperkirakan bagaimana proses kelahirannya. Ia mungkin merasa baik-baik saja dan kembali bekerja lebih cepat dari yang ia kira. Atau, ia mungkin mengalami persalinan yang sulit atau memerlukan operasi caesar dan tidak bekerja lebih lama dari yang ia perkirakan.

Cuti hamil bervariasi dalam hal rincian di berbagai perusahaan, dari cuti yang tidak dibayar dalam waktu yang cukup singkat hingga cuti yang dibayar penuh selama beberapa bulan. Cuti yang dibayar biasanya dianggap sebagai cacat sementara.

Seorang perempuan juga harus mencari tahu tentang hak-haknya terkait cuti hamil. Ia harus menyadari bahwa secara hukum ia tidak diperbolehkan ditanyai saat berencana kembali bekerja. Akan tetapi, sebaiknya bicarakan hal ini dengan atasannya sedini mungkin agar anggaran dapat dihitung dengan mempertimbangkan hal ini.

Perencanaan belanja cerdas

Karena kita telah membahas aspek keuangan dalam menjadi orangtua di bab ini, sekarang kami ingin memberikan beberapa kiat tentang cara merencanakan pembelian yang akan dibutuhkan bayi Anda di kemudian hari. Kita akan membahas persiapan untuk kelahiran bayi di Bab 9, tetapi di sini kami akan memberikan kesempatan kepada calon orang tua untuk memikirkan bagaimana dan di mana mereka akan membeli barang-barang yang mereka butuhkan, apa yang mereka butuhkan, dan berapa biayanya.

Sebaiknya Anda memperkirakan perkiraan biaya pembelian ini sekarang karena pasangan sudah agak jauh dari biaya sebenarnya untuk barang-barang yang diperlukan. Penting untuk dipahami bahwa tidak diinginkan jika pembelian ini "memakan" seluruh anggaran keluarga, dan meskipun orang tua menginginkan yang terbaik untuk anak-anak mereka, hal ini tidak selalu diperlukan. Banyak barang dapat dibeli di toko barang bekas atau dipinjam dari teman dan saudara (jika barang-barang ini memenuhi standar keamanan). Anda dapat mencari barang di berbagai toko dan jangan lupa untuk melihat harga di Internet.

Melepas kotak penyimpanan aman

Jika pasangan belum memiliki brankas penyimpanan uang, sekarang adalah waktu terbaik bagi mereka untuk memilikinya. Hal ini dapat dilakukan di banyak bank dengan biaya yang wajar.

Kotak penyimpanan aman dapat digunakan untuk menyimpan dokumen penting keluarga, seperti surat nikah, surat kelahiran, polis asuransi, surat wasiat, kontrak, kontrak real estate, barang berharga yang jarang digunakan, seperti perhiasan, dan barang lain yang ingin Anda lindungi dengan baik. Sebaiknya buat daftar barang yang ditaruh di kotak penyimpanan aman dan buat salinan dokumen penting untuk disimpan di lemari tahan api di rumah. Anda juga dapat menyimpan salinannya di tempat kerja.

Bila menyewa kotak simpanan, Anda harus memastikan bahwa kedua belah pihak telah menandatangani kontrak, sehingga kunci kotak simpanan tersebut dan kotak simpanan itu sendiri dapat diakses oleh keduanya. Dengan demikian, mereka tidak perlu lagi pergi ke bank bersama-sama setiap waktu, dan akan berguna apabila salah satu pihak meninggal dunia atau mengalami kecelakaan.

Jika salah satu pasangan mengambil cuti hamil

Jika seorang ibu mengambil cuti hamil, ia memperoleh sejumlah hak baru. Secara khusus, ia menerima tunjangan anak dan sejumlah manfaat pajak.